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    階段性降低養老保險【投資理財和保險保障的階段性規劃】

    時間:2017-08-03 15:13:49 來源:錘子農業網 本文已影響

    国产精品高清视频免费家,可以無風險,不可無保障。

    人生就是一段旅程,旅程中可能會有潛在的風險,會有不同的選擇。不同的選擇,經歷大不一樣。和保險保障也是這個旅程中不可或缺的選擇。不同階段,需要有不同的規劃。不同的規劃,帶來的效益也是不同的。

    国产精品高清视频免费從投資理財和保險保障的角度出發,我們的人生階段可以分為三部分:為自己規劃的階段,為家庭規劃的階段,為后人規劃的階段。不同的階段,需要側重的點不同。

    国产精品高清视频免费為自己規劃的階段,送大家八個字#量力而為,循序漸進#

    在為自己規劃的階段,大部分人都是單身,父母健康無憂,事業穩步上升。在這個階段,一人吃飽,全家不餓。保障性的投入是必須的,比如說,(消費型或者分紅型)還有住院醫療險。重要的是要做到循序漸進!除了保障型的投入,投資理財也可以成為一個關注的方向,我們通過購買人壽儲蓄分紅,可以為自己儲蓄一些養老金,以備一輩子單身。萬一一輩子找不到合適的那個他/她呢。

    為家庭規劃的階段,思路是:#先大人,后小孩。重保障,輕理財。#

    国产精品高清视频免费以家庭為單位來購,需要考慮的情況會多一些。包括我們的可動用預算(流動資產-支出),我們期望的一個保障。以及我們對未來的一個預期都需要考慮到。

    至于最基礎的保障一定是意外險(包含意外醫療),商業醫療險(非高端醫療險)和重疾險(無論是終身重疾險還是消費型重疾險,看家庭情況來定)。如果家庭負債過多的話,定期壽險也是必須的。具體我們可以下來溝通。

    国产精品高清视频免费除此以外,如果希望進一步搭配其他產品,比如人壽儲蓄分紅/高端醫療/萬用壽險的話,我們還需要重點從這么幾個方面來考慮。

    家庭結構構成。

    收支差額變化。

    国产精品高清视频免费不同的家庭結構,選擇產品的目的和需求肯定是不同的。

    国产精品高清视频免费比如丁克家庭,可能在保障的基礎上會更看重養老儲蓄功能。那么人壽儲蓄分紅很適合他們。但是養老儲蓄的保費規模需要控制在什么范圍之內,就是需要我們再具體分析的了。有的理財顧問會推薦按照標普投資象限圖,投資四葉法等等來進行資產配置,對此我個人持保留意見。我認為在中國,具體問題還是需要具體分析的,很多國外知名的投資模型,直接般到中國來操作,難免會水土不服。

    有孩子的家庭,如果期望孩子以后出國讀書,那么提前準備一筆教育基金,未雨綢繆,也是必不可少的。但是需要明確的是,你要計算好需要持有的時間,理論上人壽儲蓄分紅是不可能做到15年取出來以后,就實現預期收益率的。如果希望短期提取現值,可能更靈活的投資產品會更合適一些,比如某鉆賬戶/高息15年等等產品才是一個合適的選擇。

    国产精品高清视频免费如果是考慮今后會移民的家庭,那么可以選擇人壽儲蓄分紅附加高端醫療險的計劃(移民去美國的人士購買香港的高端醫療不太建議,但是香港的終身人壽儲蓄分紅卻是一個不錯的選擇,但是別忘記指定受益人哦!)

    不同收支差額的家庭,在選擇產品的時候,側重的方向也不同。

    比如我接觸到大部分的客戶,重疾險一定會作為香港保險的首選。如果再考慮人壽儲蓄分紅,反而會造成家庭的供款壓力會大很多。那么這類型的客戶,我是不會建議她配置人壽儲蓄分紅的。

    有的家庭,可能對國內的醫療體系并不信任(毒膠囊/假疫苗 etc.),如果他們居住在廣東地區,我認為香港的高端或者中端醫療很適合他們。

    有的家庭,平時投資分布在或者權益類型的資產,這類型的資產,一方面是風險比較高,另外一方面,大部分這類型的投資都是純資產,幣種有些單一。那么配置一些美金資產(人壽儲蓄分紅),我認為對這樣的客戶來說,會更合適一些。

    有些家庭,有著大額的人民幣資產,希望分散一下單一貨幣資產,同時盡可能的幫自己的家人隔離債務,一旦有變,孩子或者妻子,可以繼承一大筆財富。那么有純壽險計劃或者財富傳承功能的萬用壽險(Universal Life),值得他們考慮。

    国产精品高清视频免费為后人規劃的階段,我認為度的把控很重要,#意外壽險兼顧,終身重疾不要#

    經常會接到客戶的咨詢,“父母已經年近65了,希望給他們做足一份保障,買什么樣的產品會比較合適呢?”

    這些客戶很有孝心,選擇上面也很有方向感。相信大部分的中年客戶感觸一定很深,作為一個家庭的支柱,上有老下有小,如何在保障老人健康的同時,盡可能的降低家庭的損失?選擇了保險,那么這個大方向就抓到了。但是不得不承認,65歲以上的客戶,已經買不了保險了。因此要在65歲以下購買。

    国产精品高清视频免费但是就沒有選擇了么?當然不是。這里推薦幾個類別。

    意外險和住院醫療險,家里的老人值得擁有。意外險/住院醫療險對60歲以上的客戶來說是必備的,而且價格国产精品高清视频免费并不會特別貴。但是在購買老年意外險的時候,注意甄別意外險的具體保障內容,比如是否有意外醫療的成分?意外險的保障范圍有哪些?意外醫療的免賠額是多少?另外住院險,針對家庭條件較好的客戶來說,也可以適當的搭配,相信可以很好的補充醫保。

    帶身故保障的人壽儲蓄分紅,可以考慮配置一些。目前中國還沒有遺產稅,但是遺傳稅,一直是我國居民頭上的一把達摩克利斯之劍。如果遺傳稅出臺,那么帶身故保障的人壽儲蓄分紅,通過指定受益人的方式,可以很好的幫客戶規避潛在的稅務。

    不同的人生階段,選擇不同的投資理財国产精品高清视频免费和保險保障計劃,相信可以為我們帶來更好的保障。