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    家庭投資理財_預算2萬元的家庭海外旅游 應該怎樣投資理財?

    時間:2017-08-03 05:50:42 來源:錘子農業網 本文已影響

    現今,越來越多的家庭不再局限于國內旅游,海外旅游漸漸成為時尚。柯女士喜歡旅游,由于平時忙于工作,8歲兒子學習又緊?a href="http://romertopfusa.com/yangniujishu/" target="_blank" class="keylink">牛思蘋磕曄恢芑虼航諂詡淙乙黃鶉ズM飴糜我淮危奔浼瘸渥悖幟藶惺堋霸諞旃綣詰鈉鍘薄?/p>

    期初去日本、韓國等鄰國旅游,預算每年2萬元左右。那么,在不影響日常生活質量的前提下,柯女士家該如何理出海外旅游的資金呢?

    柯女士和老公每月收入共計2萬元,柯女士8000元,先生12000元,公司都有繳納基本,目前家庭每月生活開支6000元左右,每月房貸4476元。

    家庭有一套房產,現在市場價值230萬元,截至目前有還剩67萬元房貸要還,每月還貸4476元,還有一輛15萬元的代步車。存款43萬元,其中活期存款8萬元,定期存款35萬元,暫無其他投資。

    理財目標:

    国产精品高清视频免费1、 在不影響日常生活品質情況下,如何理出海外旅游資金?

    国产精品高清视频免费2、 海外旅游,如何配置合適的旅游保險?

    一、家庭財務狀況分析

    国产精品高清视频免费雖然柯女士的主要目標是籌備每年全家海外旅游的資金,但是旅游資金規劃是建立在家庭財務穩定基礎上的,因此首先應做好家庭財務基本規劃后再考慮海外旅游的資金規劃。

    柯女士家庭處于上升期,每月收入共計2萬元,收入還較可觀。但是由于還房貸,撫養小孩讀書,家庭還要日常生活,每月家庭生活開支就相對較高,共占去月收入52.38%。而且隨著孩子的長大以及多年的房貸,柯女士家未來的支出也是逐步增加。

    根據柯女士家的實際情況,理財師先梳理一下她家目前的財務狀況:

    国产精品高清视频免费從柯女士家的財務報表可以看出,家庭負債占凈資產的比重為30.32%,小于50%,表明家庭的財務較安全,風險管理屬于穩健性。

    但是,家庭存款43萬元只享受了較低的銀行存款利息,并未實現財富的有效增值,因此資金的充分使用是柯女士家需要面對的首要問題。

    考慮到柯女士的兒子還小,留下部分備用金外,其余資金可以用作中長期穩健投資;另外每月凈收入1.4萬元,再還房貸4476元,每月結余9524元也可以做適當的穩健投資,財富積少成多。

    国产精品高清视频免费二、家庭理財目標實現方案

    1、預留備用金,靈活打理

    国产精品高清视频免费一般來說,家庭備用金為3-6個月的日常開支,柯女士首先要預留足夠的家庭備用金,大概為2萬元-4萬元。

    目前活期存款中的5萬元可以作為家庭備用金,可以用于配置產品如互聯網“寶寶類”的余額寶,申購和贖回不僅快捷方便,而且七日年化收益率4%左右,收益是其活期利息的10倍以上,兼顧流動性和收益。

    至于剩余的3萬元存款可以繼續以活期存款方式保留。

    2、 存款充分利用,定期轉穩健投資

    国产精品高清视频免费近些年,因多次降息,一降再降,目前一年期普遍在1.75%左右,保值可以,財富增長較難。

    国产精品高清视频免费柯女士家有車有房,房貸的壓力也不是很大,目前家庭也沒有大筆支出的需求,那么這筆35萬元定期存款不需要過高的流動性,可轉做一些中長期的投資。

    這類投資需要注重風險性較低,投資收益能超過同期定期收益,所以理財師建議做穩健型的投資,可以按比例在產品和非銀行固定收益產品間進行資產配置,實現資產穩健增值,從而也能每年穩穩獲得2萬多元的海外旅游費用。

    国产精品高清视频免费3、月結余用于建立保障,定期儲蓄

    柯女士家每月結余9524元,根據目前夫妻倆工作性質狀況,長期來看這部分資金應該是持續穩定的現金流,管理這部分資金的目標包括孩子教育,建立家庭保障等,所以這部分收入能長期穩健增長很重要。

    国产精品高清视频免费首先為孩子儲備教育金。采用每月定投的方式,如按一般平均年化收益率6%,采用和混合方式投資,計劃每月定期投資3000元,堅持定投11年后,本金投入39.6萬元,到期本息約57萬元,可作為未來孩子的教育資金。

    国产精品高清视频免费其次,柯女士和先生都是家庭的經濟支柱,個人保障至關重要,建議柯女士在現有基本社保的基礎上,額外再補充和,以保障家庭在突發事件情況下仍有資金支柱,進一步增加家庭的抗風險能力。

    4、境外旅游保險,出游配置更安心

    據國際SOS救援中心統計,每10萬名旅行者中,就有6.5人因意外事件死亡或需轉移治療。而這些事故的高發期就在節假日旅游黃金周期間,意外事件發生率是平時的2-3倍。柯女士計劃每年在十一黃金周或春節期間出游,那么購買一份適合的旅游保險很有必要。

    柯女士家如果是跟團出國旅游,旅行社會替旅客購買旅游保險,但若購買的是旅行社,這類保險僅是為旅行社團疏忽或過失所需承擔的經濟責任買單。如果客戶本人發生意外事故,則不在承保范圍內,理財師建議本人再購買一份境外旅游保險,全面保障在國外的旅程安全,如有滑冰、登山、潛水等風險系數較高的活動項目,最好保險的保障范圍也能覆蓋到。